1 day ago
4
Er du lojal til banken? Det kan koste deg titusenvis av kroner i året.
STOR FORSKJELL: For et standard lån kan forskjellen i rentekostnader bli nesten 150.000 i året. Se ekspertenes råd for hvordan få best rente. Foto: Adrian Nielsen
- Store forskjeller i boliglånsrente kan koste deg over 12.000 kroner i måneden på det meste.
- Mange banker følger Norges Banks renteheving raskt, mens noen digitale og mindre banker holder igjen lengst.
- Forbrukerrådet og eksperter oppfordrer til å bytte bank for å få lavere rente og bedre betingelser.
– Du kan spare store penger på å få bedre betingelser på boliglånet, sier Guro Sollien Eriksrud, fagsjef for forbrukerøkonomi i Forbrukerrådet.
Lojale kunder har generelt dårligere betingelser enn kunder som er aktive på å forhandle og bytte.
– Hvis banken din ikke setter ned renten så mye du mener den bør, bør du vise til andre muligheter og kreve tilsvarende betingelser, eller bytte bank. Ganske enkelt, og veldig lønnsomt, sier Eriksrud.
Les også
Dette betyr rentehevingen for deg
Venter ofte 12 dager
På siste rentemøte 7. mai valgte Norges Bank å sette opp styringsrenten et kvart prosentpoeng, til 4,25 prosent.
Mange av de store bankene fulgte etter og satte opp renten på boliglånet ditt. Rentesmellen kommer dermed midt i sommerferien for flere.
DNB var først ute med å varsle renteheving mandag 11. mai, uken etter sentralbanksjef Ida Wolden Bache strammet rentegrepet. Mange av bankene fulgte etter samme dag og dagen etter.
Så langt er det noen lokale sparebanker og digitale banker som holder igjen.
Guro Sollien Eriksrud Fagsjef forbrukerøkonomi, Forbrukerrådet
– DNB er ofte først, så følger de andre etter, mens de mindre sparebankene holder igjen. Noen av de digitale bankene holder renten foreløpig der den var, sier Terje Hamre, markedsansvarlig i rådgivingsselskapet Norsk Familieøkonomi.
Hvor ofte sjekker du renten på boliglånet?aHele tidenbEn gang iblantcAldriI perioden september 2021 til desember 2023 gikk styringsrenten fra 0 til 4,5 prosent. Totalt hevet Norges Bank renten 14 ganger.
En rapport fra Forbrukerrådet viser at fra styringsrenten ble justert, brukte bankene en mediantid på 12,8 dager ved et standardlån før de også hevet renten i denne perioden.
Kilde: Forbrukerrådets rapport «Fra styringsrente til utlånsrente»Men det som gir størst utslag bankene imellom, er hva de har som utgangspunkt for utlånsrente til sine boliglånskunder. Og det er store variasjoner.
Kan utgjøre 12.000 i måneden
På Forbrukerrådets oversikt Finansportalen, skiller det nesten fem prosentpoeng mellom laveste og høyeste rente ved et lån på 3 millioner.
- Lavest ligger i øyeblikket Landkreditt Bank med 4,9 prosent i effektiv rente.
- På topp, eller nederst, finner vi Svea Bank AB NUF med 9,83 prosent rente.
- For et lån på 3 millioner kroner, utgjør dette 147.900 kroner i forskjell i rentekostnader i året, eller 12.325 kroner i måneden.
Flere av digitalbankene tilbyr effektiv rente på rundt eller rett i overkant av 5 prosent som det laveste.
Norsk Familieøkonomis Boligbarometer viser tilsvarende spenn – fra 4,9 prosent effektiv rente for Landkreditt, til 8,29 prosent rente hos Nordax Bank.
– Den største besparelsen ligger i å ha en billig boligbank i utgangspunktet. Finn deg en god boliglånsbank, med lav rente, det er smart uansett, sier Hamre.
Terje Hamre Markeds- og partneransvarlig, Norsk Familieøkonomi
Så raskt hevet bankene
11. mai var DNB den første banken til å varsle renteheving, med 0,25 prosentpoeng økt renten på boliglån og innskudd, etter at Norges Bank hadde gjort det samme uken før.
Samme dag varslet Storebrand Bank at de hever renten, med virkning fra 12. mai for nye kunder og fra 16. juli for eksisterende kunder.
Rett bak, samme dag, fulgte Sparebank1 Sør-Norge med 0,25 prosentpoeng opp for boliglån og innskudd.
Neste ut var OBOS-banken, med tilsvarende renteheving som Norges Bank. Så fulgte Fana Sparebank, Jæren Sparebank og BN Bank – også de med 0,25 prosentpoeng opp. Også KLP Banken satte opp renten med et kvart prosentpoeng sist mandag.
Storbanken Nordea ventet til dagen etter, tirsdag i forrige uke, med å heve sin rente på innskudd og boliglån med et kvart prosentpoeng.
Handelsbanken har så langt ikke gått offentlig ut og varslet renteendring, men banken opererer i stor grad med individuelle avtaler for sine boliglånskunder og varsler dermed ikke en generell renteheving.
Få ny takst
Eriksrud i Forbrukerrådet råder folk til å følge med på hvordan dine lånebetingelsene utvikler seg.
– Vi ser at flere av utfordrerbankene, som Bulder og Landkreditt, er blant dem som venter lengst med å justere opp renten, og er raskest med å sette dem ned. Det tyder på at disse bankene forsøker å tiltrekke seg nye kunder. Dette er også banker som generelt tilbyr gode renter, sier hun.
Les også
Vil forenkle reglene for boligbygging
Er det lenge siden du kjøpte boligen, kan en ny verdivurdering gi bedre lånebetingelser.
– Husk at ny en ny verdivurdering av boligen kan være nøkkelen til lavere rente. Har boligen din steget i verdi, kan du få bedre lånebetingelser. Gjeld i forhold til boligverdi er en viktig faktor for hvilken rente du får. Det kan virkelig lønne seg å be om en ny verdivurdering, sier Eriksrud.
Så mye kan du spare
- Har du et boliglån på fire millioner kroner, sparer du 20.000 kroner i året på å forbedre renten med bare 0,5 prosent.
- Forhandler du boliglånsrenten ned fra for eksempel 5,5 til 5 prosent, sparer du totalt nesten 450.000 kroner med en nedbetalingstid på 30 år.
Kilde: Forbrukerrådet
Nordmenn er for trege til å bytte til en bank der de får gunstigere lånebetingelser, mener Hamre i Norsk Familieøkonomi.
– Vi er veldig trege i Norge. Har du alle kortene og betalingsavtalene i DNB, så tror alle at de må holde seg der. Men det er ikke riktig, du kan bare finne en god utlånsbank – og bytte, råder Hamre.
Du trenger ikke bytte alle avtaler bare fordi du bytter bank for boliglånet, understreker han. Søknadsprosessen for lån er også på nett, og du får normalt raskt svar.
Les også
English (US)