Svindel, porno og ulovlige kasinoer

De fleste har nok betalt for en vare på en terminal med denne turkise logoen.

Men navnet Worldline er det trolig få nordmenn som kjenner til, selv om selskapet er en av Europas største betalings­tjenester og en nøkkelspiller i den europeiske økonomien.

Den europeiske betalingsgiganten Worldline har i årevis muliggjort betalinger for milliarder på lyssky nettsider som falske datingsider og ulovlige kasinoer.

Hvert år håndterer det franske selskapet Worldline korttransaksjoner i butikker og på nett for svimlende 500 milliarder euro.

I Norge viser Worldline til samarbeid med Komplett.no, Specsavers og Møller Bil.

Samtidig har de publisert logoen til spillselskapet Bethard, som i april fikk varsel om vedtak fra Lotteritilsynet med krav om å stanse ulovlig pengespill rettet mot norske brukere.

Worldline sin norske nettside. Foto: Skjermdump

Ulovlig gambling

I årevis har Worldline tjent enorme summer på langt mer kontroversielle måter enn kjøp av briller og teaterbilletter.

Det viser funnene i en større undersøkelse gjort av VG og 20 internasjonale medier, koordinert av European Investigative Collaborations (EIC). Undersøkelsene er blant annet basert på interne, fortrolige dokumenter og data.

Dokumentene gir et sjeldent innblikk i en bransje preget av hemmelighold.

Avsløringen viser blant annet at Worldline sitt system tilrette­legger for bruk av norske bankkort på ulovlige nettkasinoer.

Ett av 11 nettkasino VG fikk satt inn penger på med et norsk bankkort. Foto: Skjermdump

«Høyrisiko»-kunder

Gjennom såkalte «høyrisikokunderhøyrisikokunderMens vanlige kunder betaler noen få prosent i gebyr, har hundrevis av høyrisikokunder hos Worldline betalt over 10 prosent i provisjon, ifølge VGs undersøkelser.» har Worldline i rundt ti år håndtert milliardbetalinger for noen av de mest tvilsomme aktørene innen netthandel:

Falske datingsider, ulovlige kasinoer og prostitusjonssider.

I juni 2021 lanserte Worldlines ledelse en plan kalt «Spark», med et ellevilt mål: De skulle doble inntektene på fire år. For å oppnå dette ble satsingen styrket mot høyrisikoselgere, og nettkasinoer spesielt.

Her ser man URLen til Worldline sin tjeneste Payment IQ ved innbetaling til et ulovlig nettkasino fra et norsk bankkort. Foto: Skjermdump

Ved å følge nettkoblingene i Worldline sitt system, viser VGs undersøkelser at selskapet la til rette for å overføre norske banktransaksjoner til en rekke nettkasinoer som er forbudt i Norge.

Med et norsk visakort har VG uten problemer kunne sette inn penger og spille, blant annet på 11 nettkasinoer knyttet til Soft2bet, som driver 140 spillsider, ingen av dem lovlige i Norge.

Betalingene går via en svenskutviklet programvare kalt Payment IQ (PIQ), som Worldline eier.

Systemet hjelper dermed nettkasinoer å omgå betalingsnektbetalingsnektBanker og finansinstitusjoner i Norge er pålagt å stanse transaksjoner mellom norske kunder og utenlandske spillselskaper som ikke har tillatelse i Norge. Dette inkluderer både innskudd og utbetalinger. for norske bankkort, pålagt av Lotteritilsynet.

Lotteritilsynet i Norge ser alvorlig på at betalingsformidlere legger til rette for ulovlig gambling i Norge.

Direktør i Lotteritilsynet

Atle Hamre

– Pengespillbransjen finner stadig nye veier, og det er vår jobb å holde følge. Når vi ser at betalingsformidlere er involvert, så tar vi det på alvor. Vi har ryddet i dette tidligere, og vi vil gjøre det igjen, sier Atle Hamar, direktør i Lotteritilsynet til VG.

– Worldline kan ikke kommentere enkeltsaker knyttet til nåværende eller tidligere kunder, skriver selskapet i en e-post.

Wordline har fått en rekke spørsmål i denne saken, og har kun svart på noen av disse i en samlet e-post. Du kan lese hele svaret lenger nede i saken.

Raser på børsen

Samme dag som avsløringene ble kjent, raste Worldline-aksjen nedover. Ved stengetid var den ned 38 prosent på børsen i Paris. Det betyr at betalingsgiganten har falt milliarder i markedsverdi.

Samlet har aksjen stupt mer enn 96 prosent fra toppnivået i 2021.

Mye penger

Et internt dokument fra mars 2021 viser at Worldline i desember 2020 behandlet betalinger for over 5 millioner euro5 millioner euro53 millioner norske kroner i 2020. på nettkasinoer fra personer med bankkort fra seks land der slike kasinoer er forbudt.

Flere av disse kasinoene retter seg direkte mot norske spillere, med /no/-domener og språkvalg på norsk.

I tillegg til å godta norske visa-kort, så har Soft2bet minst en norsktalende person som tilsynelatende jobber med dem.

VGs reporter ble oppringt av en kvinne som fortalte at hun jobbet fra Oslo da spillkontoen gikk tom for penger.

Norsk styremedlem

Den norske næringslivsprofilen Mette Kamsvåg har siden 2019 vært styremedlem i Worldline, og sitter i dag i både revisjons- og investeringskomiteen i selskapet. Revisjonskomiteen har ansvar for blant annet risikohåndtering, internkontroll og etterlevelse av regelverk.

Styremedlem i Worldline

Mette Kamsvåg

VG har spurt Kamsvåg hvordan hun stiller seg til at norske visakort kan brukes til ulovlig pengespill via Worldlines PIQ-teknologi, i strid med norske regler. Vi har også spurt hva hun personlig har gjort for å sikre at selskapet ikke bidrar til omgåelse av norsk lov.

– Jeg har sendt dine spørsmål videre til Group Communication i Worldline, er svaret VG får på SMS.

Worldlines kommunikasjonsavdeling har foreløpig ikke svart på disse spørsmålene.

Oljefondet kjøper seg opp

Det norske Oljefondet er blant de største eierne i Worldline. I løpet av fem år har fondet nesten firedoblet sin eierandel i det franske betalingsselskapet – fra 1,21 prosent i 2019 til 4,65 prosent ved utgangen av 2024.

Oljefondet har tidligere uttalt at de forventer at selskaper de investerer i følger internasjonale standarder for ansvarlig virksomhet og forebygging av økonomisk kriminalitet.

Oljefondet har foreløpig ikke besvart VGs henvendelser om saken.

Pornobransjen: En gullgruve for Worldline

Worldline tjener store penger på pornobransjen. Den største høyrisiko-kunden til Worldline er OnlyFansOnlyFansOnlyFans er en nettplattform hvor brukere kan opprette profiler og dele innhold med abonnenter mot betaling. Plattformen er mest kjent for innhold av seksuell karakter, men brukes også til andre typer eksklusivt innhold som fitness, musikk, kunst og livsstil.. Selskapet har generert over 3 milliarder euro i betalinger de siste to årene og over 100 millioner euro i nettoinntekter for Worldline. 

OnlyFans har jevnlig blitt beskyldt for å la videoer av kvinner som er blitt utnyttet, voldtatt eller filmet uten samtykke, slippe gjennom. Over 120 ofre har ifølge Reuters saksøkt OnlyFans i USA.

Visa har åpnet undersøkelser og krevd at Worldline dokumenterer at OnlyFans har tilstrekkelige kontrollrutiner, men Worldline har fortsatt samarbeidet.

I tillegg har Worldline håndtert over 170 millioner euro i betalinger for Technius Ltd., som driver pornonettstedene Stripchat og Xhamsterlive – begge under etterforskning fra EU-kommisjonen for manglende alderskontroll.

Wordline har også vært involvert i transaksjoner knyttet til prostitusjon, viser dokumentene.

En 12 år gammel jente ble i november 2023 reddet fra prostitusjon i Paris etter å ha blitt annonsert på Sexemodel.com – en stor fransk plattform koblet til flere saker med mindreårige. Nettsiden tjener på fremhevede annonser og er kjent for svindel.

Worldlines belgiske datterselskap håndterte betalingene, til tross for strenge lover. Dette er en av flere lignende saker som Wordlines har vært involvert i, viser undersøkelsene.

Worldline Sverige sitt hovedkontor. Foto: Thomas Karlsson / DN

Banker reagerte

Worldline ble internt klar over at høyrisikokunder skapte problemer. Flere banker trakk seg, og i april 2023 knyttet Visa transaksjoner via Worldline til mulig svindel for 76 millioner euro, viser dokumenter.

I juli fikk det tyske datterselskapet Payone bot av finanstilsynet for manglende kontroll, og måtte kvitte seg med over 450 høyrisikokunder.

Likevel fikk over 400 av dem fortsette i andre Worldline-selskaper i minst syv måneder. En opprydningsplan kalt Atomic og Odin ble da iverksatt fra hovedkontoret, etter at 1300 tvilsomme kunder hadde stått bak transaksjoner på minst 800 millioner euro det siste året.

Få svar

Worldline har kommet med et langt tilsvar og viser til at det er forskjellige regler i landende selskapet operer i og at deres «aktiviteter kan derfor ikke vurderes likt på tvers av ulike jurisdiksjoner».

Worldline påpeker at selskapet i noen tilfeller kun leverer tekniske løsninger, og ikke nødvendigvis er den juridiske innløseren av betalinger.

De sier videre at de særlig siden 2023 har «styrket vårt rammeverk for risikohåndtering og avsluttet samarbeid med forhandlere som ikke følger regelverket. Vi har kontinuerlig forbedret overvåkningen av den gjenværende delen av høyrisikoporteføljen».

Worldline opplyser at denne typen aktører i dag kun utgjør 1,5 prosent av deres totale transaksjonsvolum og at deres svindelrate er lavere enn gjennomsnittet i bransjen.