Boliglånsrente: – Hjelp moren din å prute

For mens vi bruker tiden på å ergrer oss over økte matpriser, kan bankene le hele veien til eget bankhvelv.

Storbanken DNB økte i fjor overskuddet og tjente 13,6 milliarder kroner. En del av dette er penger som kommer fra våre dyre boliglån - og lav rente på pengene på sparekontoen din.

For oss med boliglån kan det se mørkt ut: Norges Bank har økt styringsrenten 14 ganger siden 2021. De varslede rentekuttene har ennå ikke kommet.

Nå må forbrukerne selv ta grep, mener Endre Jo Reite, direktør for personmarked i BN Bank, som har 12.000 lånekunder.

– Nå er det innskuddRenten du får fra banken for å ha pengene dine på en sparekonto. fra lojale kunder som er mest lønnsomt (penger på sparekonto), det tjener bankene masse penger på. Drømmekunden er en lojal 60-åring som både har mye penger på konto med lav rente der og høy rente på boliglånet sitt.

Er dere en familie med barn som bor hjemme og har et stort huslån? Da vil vi gjerne høre fra deg - send e-post til VGs journalist her.

<-Endre Jo Reite

Direktør for personmarked i BN Bank.

Lav innskuddsrente betyr at bankene slipper å låne så mye penger inn fra pengemarkedetEt finansmarked der banker og andre finansinstitusjoner låner penger til hverandre for kortsiktige behov. , der renten kanskje er 5 prosent. Så hvis du har en godt voksen kunde med innskuddsrente på 2 prosent, tjener banken på å slippe å låne til en dyrere pris.

Han foreslår dette som årets dugnad:

«Prutehjelpere for slektninger som ikke bryr seg om rente»

– Hjelp moren din eller bestemoren din å prute. Det er kjempestor forskjell på rentene til de 40 år gamle mennene med økonomiutdanning som ringer ned bankene, og kunder som bare driver med strømmen og godtar en altfor høy rente.

Tjenesten Renteradar, som har 170.000 registrerte brukere, henter inn tilbud fra alle norske banker og sammenligner renten din opp mot markedets beste tilbud.

Under ser du Renteradars oversikt over faktiske boliglånsrenter for mai:

Reite understreker at snittrenten her mest sannsynlig er mye høyere enn tallene her viser, fordi de som registrerer seg på Renteradars tjeneste antageligvis er ganske prisbevisste.

Et eksempel på hva du har å spare:

Hvis du har rente på 6 prosent, lån på 4 millioner med 27 år igjen av 30 års nedbetalingstid, og får ned renten til 5,5 vil du spare rundt 1250 kroner hver måned. Årlig utgjør det 15.000 kroner.

Renteradar har regnet ut at gjennomsnittlig besparelser for deres registrert bruker er 12.000 i året. Da har de sammenlignet hva brukerne har i rente opp mot det tilbudet de antakeligvis er kvalifisert for. Enda mer å hente er det i aldersgruppen 35–50 år, der man kan spare 15.000 på å prute. Det skyldes økt konkurranse mellom bankene som har presset prisene på boliglån.

– Rart bankene slipper unna

Det er spesielt eldre som ofte har uforholdsmessig høy rente, spesielt fordi det er de som har minst lån og dermed er veldig trygge kunder for banken, mener Reite.

Han sier vi nordmenn må bli mindre høflige og litt friskere i møte med banken:

–⁠ Det er rart at bankene slipper unna med å lure dem som systematisk ikke klager på renten, og at kundene er så fornøyde når man får ned renten bitte litt. Egentlig burde man bedt om pengene tilbake. Hvis vi hadde oppdaget at vi hadde betalt 10 kroner for mye for Grandiosa i butikken i 10–20 år, hadde man vært fornøyd bare man fikk samme pris som andre fremover, eller ville man bedt om penger tilbake?

– Vi kan også prute på sykkelen i sportsbutikken, men vi dropper det kanskje fordi det er ubehagelig. Har vi ikke et eget ansvar til å ta grep?

– Forskjellen er at hvis du pruter på sykkelen vet du hva varen koster deg, og det er ikke en livsnødvendig vare. Men regnestykkene i bankene er mer tilslørt og det er mer styr å bytte bank. Derfor tror jeg at man trenger at bankene tar mer ansvar for å gi folk riktig rente, ellers blir banken alltid vinneren.

Dette er fint å vite

* Hva er boliglånsrente? Boliglånsrente er det banken tar betalt for å låne deg penger til å kjøpe bolig. Jo høyere rente, jo mer må du betale tilbake hver måned.

* Hvorfor er dette viktig? Bankene tjener mye penger på høye boliglånsrenter. Noen kunder, spesielt eldre, betaler mer enn de burde fordi de ikke pruter på renten, mener bankdirektør Endre Jo Reite i BN Bank.

* Hvordan kan man spare penger? Ved å sammenligne renter og prute med banken kan man få lavere rente på boliglånet sitt. Dette kan spare deg for tusenvis av kroner i året.

* Hva gjør bankene? Bankene kan endre renten din basert på din økonomi, men de kontakter ikke alltid kunder for å tilby lavere rente. Noen banker, som Sbanken, justerer renten automatisk.

* Hva kan du gjøre? Sjekk renten din og sammenlign med andre banker. Vær ikke redd for å kontakte banken og be om lavere rente, spesielt hvis din økonomiske situasjon har forbedret seg.

– Selv om man ringer og pruter, hvordan vet man at man har fått en god rente og at bankene ikke hadde mer å gå på?

– Det er ikke lett å vite. Det er et prutespill. I Syden får du ikke vite hva teppet er på gaten, må inn og sette deg ned på tekoppen. Bankene vet at de har all makt og all informasjon, sier Reite.

– Men hvis du hadde drevet en større bank enn BN, ville du vel også opprettholdt systemet der?

– Ja det er veldig lett for oss når vi driver med lave kostnader og samme innskuddsrenter osv., så hvis jeg var i DNB hadde jeg synes det var vanskelig å gi fra meg milliardene på å diskriminere kundene. Men jeg mener vi må bort fra systemet slik det er i dag.

Dette svarer DNB

På DNBs sider om boliglån, skriver de at lånerenten avhenger av størrelse på lån, egenkapital og den samlede økonomien din.

«Det er en rekke personlige faktorer som ligger bak den individuelle renten. Og mange av våre kunder får en rente som er lavere enn det vi kaller listeprisen».

VG har spurt om hvorfor banken ikke er åpen på hvilken rente som er god for kunder i ulike situasjoner. Det svarer de ikke direkte på.

– I samtaler med kunder hvor privatøkonomien eller livssituasjonen har endret seg, er det naturlig å sjekke om boliglånsrenten er der den skal, og slike samtaler har vi mange av med kunder landet over hver eneste dag, skriver Marianne Wik Sætre, divisjonsdirektør for personmarkedet i DNB, i en e-post til VG.

<-Marianne Wik Sætre

Divisjonsdirektør for personmarkedet i DNB

Hun trekker frem deres tjeneste Sbanken som et godt alternativ for den prisbevisste:

– Der er du mer selvbetjent og lånerenten gjenspeiler også at man må fikse alt selv. Så dersom det passer deg, kan dét være et alternativ, og renten sjekkes automatisk fire ganger i året og justeres automatisk ned når man havner under en gitt belåningsgradForholdet mellom størrelsen på lånet ditt og verdien av boligen din, som kan påvirke renten du får..

– Hvorfor ringer dere ikke eller kontakter kunder som har høy rente og god sikring og sier at renten kan settes ned? Eller bare gjør det automatisk?

– Ulike aktører har noe ulikt tilbud, hvis du vil ha en automatisk sjekk av renten mot belåningsgrad kan som sagt Sbanken fra DNB være et alternativ.

Finans Norge: Skyter med hagle

Tom Staavi er kommunikasjonsdirektør i Finans Norge, som representerer de store norske bankene.

Han mener Reite skyter med hagle uten å kunne dokumentere disse store renteforskjellene.

Faktisk mener Staavi at vi i Norge har de beste forutsetningene for å faktisk kunne prute:

– Vi er nok er det landet i verden der det er enklest å konkurranseutsette lånet. Det er fordi det er enkelt å legge i en lånesøknad i en alternativ bank, og det meste av informasjon blir hentet inn automatisk hvis du gir banken engangsfullmaktEn tillatelse du gir til banken for å hente inn nødvendig informasjon én gang, for eksempel når du søker om lån.. Det mener jeg kanskje er det viktigste bidraget for at den enkelte kunde kan se hva de kan få i en annen bank.

– Det er også i stor grad en myte at det ikke er stor aktivitet også for gamle kunder.

<-Tom Staavi

Markedsdirektør Finans Norge

– Men kan ikke bankene gjøre sjekker og sette ned renten der de ser at den er for høy i forhold til deres økonomiske situasjon?

– Å scanne kunder jevnlig er en ganske stor jobb. Og så skjer det mye i økonomien til den enkelte, så jeg synes ikke det er unaturlig at kundene som kjenner sin egen økonomi, tar en jevnlig sjekk.

– For mange vil det jo kreve mye kunnskap og informasjon å vite hva den beste renten for en selv er?

–⁠ Jeg vil anbefale å bruke finansportalen, finne beste renten og flytte pengene dit, det er sånn konkurranse fungerer. Eller ta en telefon, det klarer man å ta.