Kvinner taper på pensjon: Slik sikrer du deg

Kvinner blir ofte alene om de økonomiske forpliktelsene. Derfor er det viktig å være bevisst på hvordan valg i jobb, pensjon og sparing kan påvirke pensjonstilværelsen.

I Norge jobber flere menn fulltid enn kvinner. 86,8 prosent av mennene er i fullt arbeid, mot 73,6 prosent av kvinnene. Mange velger eller må jobbe deltid for å få hverdagen til å gå opp, men det påvirker pensjonen.

Deltidsarbeid gir lavere pensjonsopptjening, og jo yngre du er, desto større blir effekten av renters rente. Et mindre beløp i dag kan bli betydelige summer over tid. Det finnes flere kalkulatorer på nettet for eksempel hos norsk pensjon og Nav som kan hjelpe deg å beregne hva du vil tape.

For de som jobber deltid for å få familielivet til å gå opp, finnes det løsninger for å sikre pensjonen bedre. Enkelt og greit burde du kompenseres for det tapet du har.

En enkel måte å kompensere for tapet på er å sammen sette av ekstra sparing, for eksempel i en Individuell Pensjonsordning (IPS) i eget navn som er uavhengig av skilsmisse. Det er lite hensiktsmessig å spare sammen i fond hvis du risikerer at partneren har krav på halvparten ved skilsmisse. En skriftlig avtale om økonomisk oppgjør ved brudd kan også være lurt.

Selv om deltidsjobb ofte handler om å tilpasse seg livet her og nå, er det viktig å også tenke på de langsiktige konsekvensene for pensjonen.

Trippelsmellen

Kvinner er også oftere i stillinger med lavere lønn og mindre gunstige pensjonsordninger. Mange er klar over at lønnsnivået har stor betydning for pensjonen, men det er også viktig å merke seg at pensjonsordningene også spiller en stor rolle på sikt. For eksempel vil det gjøre en stor forskjell om arbeidsgiveren sparer syv prosent av lønnen din til pensjon, sammenlignet med to prosent.

Hvordan disse summene forvaltes vil også ha stor betydning, og kvinner lar oftere aksjeandelen stå urørt i innskuddspensjonen, noe som er en ulempe. En lavere aksjeandel kan enkelt forklart koste deg millioner på sikt. Denne kombinasjonen av lavere lønn, lavere aksjeandel og dårligere pensjonsordninger kalles ofte for «trippelsmellen».

Eldre partner – press for tidlig pensjon

Å starte pensjonen tidlig kan få store konsekvenser. I gjennomsnitt er kvinner sammen med menn som er tre år eldre, og i tillegg lever vi tre år lenger enn dem.

Dette betyr at vi kan stå i en situasjon hvor vi må klare oss alene på vår egen pensjon i flere år etter at partneren har gått bort. Derfor kan det være fornuftig å vente så lenge som mulig med å ta ut hennes pensjon for å sikre en bedre økonomisk situasjon på sikt. I tillegg er det lurt å ha oversikt over hva man arver – og ikke arver – etter partneren, da dette kan få stor betydning for økonomien i årene som kommer. Se gjerne også tidligere Abito-artikkel: Pensjon og arv - Dette skjer når du dør.

Vi kvinner skal selvfølgelig kunne jobbe redusert, velge det yrket vi ønsker og nyte småbarnslivet uten å bekymre oss for fremtiden. Det som er viktig, er at vi åpner opp om utfordringene, blir godt informert og får verktøyene vi trenger for å sikre oss selv.

Det handler om å være bevisst på pensjonen, forstå konsekvensene av valgene vi tar, og sørge for å bli kompensert for eventuelle tap.

Åpen