Satte ned renten – så tok det helt av

Årets andre rentekutt var en kjærkommen nyhet for førstegangskjøpere og boligeiere. 

Flere av de store bankene varslet kutt i renten på boliglån etter at Norges Bank senket styringsrenten fra 4,25 til 4 prosent torsdag forrige uke.

Den siste uken har de opplevd en kraftig økning i etterspørselen etter finansieringsbevis. 

Men hvor lurt er det å ta opp nytt eller høyere lån nå?

Privatøkonom Lene Drange advarer mot å tøye strikken. 

Rekordhøy etterspørsel

Sbanken varslet rentekutt til kundene sine den 11. september, én uke før Norges Bank senket styringsrenten. Responsen lot ikke vente på seg.

I en pressemelding skriver banken at de ikke har sett tilsvarende pågang for boliglån på 15 år.

– Vi jobber for fullt for å holde ventetiden nede. Det trøkket vi har hatt nå, må vi forvente at daler litt igjen, for det har virkelig vært massivt, sier Sbanken-leder Lars Hopland Nestås til TV 2.

TRAVLE DAGER: Lars Hopland Nestås, leder for Sbanken, opplever stor pågang. Foto: Sbanken

Nestås mener responsen på rentejusteringen viser at boliglånskundene er på hugget for å finne de beste betingelsene. 

Han har likevel noen råd til dem som ønsker å ta opp nytt eller større lån: 

– Se på totaltilbudet og betingelser over tid. Sjekk alltid den effektive renten, den viser hva du faktisk betaler for lånet. 

– Tre ganger så mange 

Sbanken er ikke alene om å oppleve økt etterspørsel i kjølvannet av rentekuttet.

Odd Hultmann, direktør for privatmarked i Nordea, sier at banken har mottatt tre ganger så mange henvendelser som normalt fra nye kunder som vurderer å flytte lånet sitt for å få bedre rente.

KRAFTIG ØKNING: Odd Hultmann, direktør for privatmarked i Nordea, forteller om mange henvendelser fra nye og eksisterende kunder. Foto: Nordea

– I tillegg har antallet henvendelser fra eksisterende kunder som vil søke finansieringsbevis eller refinansiere sine nåværende lån, økt med 20 prosent, sier han.

Ifølge Hultmann har Nordea mottatt 25 prosent flere henvendelser nå enn etter det forrige rentekuttet i juni. Det gjelder både førstegangskjøpere og boligeiere som ønsker å oppgradere. 

Han understreker at banken plikter å forholde seg til utlånsforskriften når de skal innvilge lån. Den sier blant annet at en kunde må ha økonomi til å tåle en økning av boliglånsrenten på tre prosentpoeng.

Advarer: – Sårbart

Også på Finn.no er effekten av rentekuttet merkbart. 

Ifølge boligekspert Eirik Dysthe i Finn Eiendom er maksprisen på boliger folk ser etter nå, høyere enn den var før sommeren. 

I tillegg har Finn lansert en ny tjeneste hvor folk kan gå inn og sjekke estimert verdi på sin bolig basert på annonsene i nabolaget sitt. 

– Den har faktisk tatt helt av etter rentekuttet, forteller han.

Dysthe mener det kan henge sammen med at folk har sittet stille i båten, og nå gjør seg klare til både å kjøpe og selge i takt med at renta settes ned. 

Lene Drange, privatøkonom og programleder i «Luksusfellen», stemmer i:

– Jeg tror mange har ventet på dette, både førstegangskjøpere og boligeiere som skal oppgradere til for eksempel en familiebolig. 

KOMMER MED RÅD: Privatøkonom og «Luksusfellen»-programleder Lene Drange. Foto: Torjus Sagenes / TV 2

Hun mener årsaken til at mange nå tar kontakt med bankene, er en kombinasjon av rentekuttet, at kravet til egenkapital er senket fra 15 til 10 prosent, og at boligprisene har begynt å flate ut. 

– Når du skal ta opp et lån, er banken pliktig å sjekke at du tåler en renteheving. Samtidig har banken lyst til å låne deg mest mulig penger, advarer hun.

– Finn deg en ny bank

Drange mener det er viktig å huske at det er du som skal betale beløpet hver eneste måned, og at nordmenn flest bruker en enormt stor del av inntekten sin på gjeld og bolig. 

Det kan både være sårbart og gå på bekostning av andre viktige ting. Derfor må du prioritere å ha råd til det livet du selv ønsker å leve, mener hun.

– Mange låner over evne selv om banken innvilger det. De får ikke lenger råd til å dra på ferie, matbudsjettet krymper, og det går rett og slett ut over hverdagen, sier Drange. 

Hun understreker at det i utgangspunktet ikke er farlig å ha lån. Men når de blir for store, og du binder opp for mye av pengene dine hver måned, begynner det å bli skummelt.

– Etter hvert blir du kanskje nødt til å betale ned gjeld med gjeld, eller leve på forskudd hver måned, sier privatøkonomen, og kommer med en siste oppfordring:

– Pass på at du får en god rente. Under fem prosent er bra, rundt fem prosent er greit. Men hvis du har over fem prosent, bør du finne deg en ny bank.