Hallgeir Kvadsheim: Hvordan øke finansierings­beviset ditt

GIR RÅD: Dine Pengers økonomiekspert Hallgeir Kvadsheim. Foto: Naina Helen Jåma / VG

Marie lurer på hvordan hun kan øke finansieringsbeviset sitt. Hallgeir gir råd - blant annet et «korttriks».

• 

• Andreas Wolden Fredriksen

Tirsdag 6. mai kl. 10:05

SPØRSMÅL:

«Hei!

Hvordan anbefaler du å spare til egenkapital, samtidig som jeg må betale ned på et høyt studielån? Bør jeg prioritere sparing eller studielån.

Jeg har fått et finansieringsbevis på 1,4 millioner kroner. Hvordan kan jeg øke dette?

Hilsen Marie».

HALLGEIR SVARER:

Jeg ville prioritert sparing til egenkapital fremfor å betale ned på et høyt studielån. Hold deg til Lånekassens nedbetalingsplan, og bruk heller det du sparer på å bygge opp egenkapitalen din.

Da får du høyere sikkerhet i boliglånet ditt.

Men det er andre faktorer utenfor dette som kan øke finansieringsbeviset ditt.

Hvis du har mulighet til å øke inntekten din, kan du gjøre det med å jobbe mer eller kanskje ta deg en ekstrajobb. Du kan lage en plan og vise til banken din allerede nå. Hvis du kan øke inntektene dine, kan du søke finansieringsbevis allerede nå. Du trenger ikke vente til etter at du har begynt med det.

Så er det gjeldssituasjonen. Husk at banken må regne inn all gjeld du allerede har, når de skal beregne hvor mye boliglån du maksimalt kan få. Du kan nemlig ikke låne mer enn fem ganger inntekten din, og da er du også nødt til å ta utgangspunkt i de såkalte kredittrammene på alle kredittkortene du måtte ha.

Hvis du har tre kredittkort, og du har en ramme du kan låne opp på 100.000 kroner på hvert av dem, men så bruker du kanskje bare 5-10.000 kroner på det ene kortet, og betaler alltid ned ved forfall.

Da har du ikke noen rentebærende gjeld. Likevel så må banken faktisk regne inn alle de 300.000 kronene på de tre kredittkortene i din totale gjeld. Dermed kan altså finansieringsbeviset ditt synke fra for eksempel 1,7 millioner kroner til 1,4 millioner kroner som du har i dag.

Da bør du slette noen av disse kortene du ikke bruker, eller redusere kredittrammen i en periode mens du søker på boliglån. Da sørger du for å få ned den kredittrammen før du søker om lån.

Du må også huske på at bankene kan gi unntak, både for egenkapitalkravet og dette at du ikke kan låne mer enn fem ganger inntekten din, i en del tilfeller – faktisk ti prosent av lånevolumet per kvartal, og det er ganske mange unntak.

Hvis du er helt ny i jobben, er kanskje ikke startlønnen så god., men lønnsveksten kan være svært sterk.

Det er også andre forhold som kan øke finansieringsbeviset ditt. Kanskje har du utsikter til forskudd på arv i nær fremtid? Det kan gi unntak.

Vurderer du å kjøpe en leilighet der du kan leie ut et rom, kan det også gi unntak. Da vil du få skattefrie leieinntekter.

Sist men ikke minst, du kan få høyere finansieringsbevis hvis for eksempel foreldrene dine stiller kausjon for deler av lånet. Da kan banken strekke seg litt lengre.